Pour commencer un projet ou pour acheter quelque chose de grandes valeurs, les consommateurs font souvent appel au prêt. Les banques, les organismes spécialistes du crédit ou encore les grandes enseignes de produit financière, proposent divers offres de prêts. Et le crédit renouvelable ou revolving ou encore permanent fait partie de ces prêts. Cette offre de crédit est une solution très pratique et à la fois attractive, elle est faite pour les dépenses ou les achats importants.
Un crédit renouvelable
Le crédit renouvelable ou le crédit permanent est un mécanisme d’emprunt. Dont la somme est mise à disposition du client à l’aide d’une carte de crédit ou par virement vers son compte. Cette somme pourra donc être dépenser en totalité ou en partie selon le besoin du consommateur, et elle est limitée. Pour s’étendre un peu plus sur le sujet cliquez par là. Le remboursement se fait mensuellement et sans omettre les intérêts, et les modalités concernant cela sont prévues par le contrat de crédit.
Les fonctionnements d’un crédit permanent
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La rapidité de souscription:
L’argent du prêt est versé 7 jours après la signature du contrat. Donc il est disponible rapidement sans attendre des semaines ou des mois pour la confirmation de la demande. Et sans oublier que la demande de prêt n’a pas besoin de justification précise, quel que soit la raison du client.
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La manière d’encaisser et le déroulement du remboursement :
Après que l’argent soit versé pour l’emprunt, le consommateur a 2 options pour l’encaissement. Soit il utilise une carte de fidélité mise à sa disposition, soit par virement bancaire de la somme demandé dans le compte du client. Cette réserve budgétaire est utilisable en trois manières différentes :
- En totalité
- Partiellement
- Ou garder intacte et n’utiliser qu’en cas de besoin
Le remboursement se fait mensuellement, selon la somme totale de la réserve du client.
- 36 mois lorsque la réserve est inférieure ou égale à 3000€
- 60 mois lorsque la réserve est supérieure à 3000€
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Les intérêts soumises:
Quand le consommateur encaisse une somme dans son prêt, l’intérêt qu’il paie dans le remboursement varie de son retrait. C’est-à-dire qu’il ne doit payer que l’intérêt de la somme qu’il a soustrait, mais non l’intérêt de la totalité de l’argent mise à sa disposition. Exemple, si le client encaisse 900 €, alors que dans la totalité de la caisse il y a 2000 €. IL ne paie que l’intérêt des 500 €.
Et si le consommateur n’encaisse pas encore dans la réserve d’argent mis à sa disposition, il n’est pas sollicité à payer des intérêts ni de rembourser.
Mais les risques ne sont pas à négliger, et les plus fréquents dans les prêts sont nul autre que le surendettement. L’intérêt est colossal car il varie entre 15 % à 20 % de la somme encaissée. Plus le client prend du temps à rembourser ce qu’il doit,le remboursement qui doit se faire mensuellement, plus l’intérêt augmentera. C’est-à-dire que plus la vitesse d’acquittement est lente, puisque l’emprunteur ne paie que peu, alors que l’intérêt de 15 ou 20 % est toujours mise en pratique ; sa dette ne fera que croître.
Et il ne faut pas oublier que le crédit est renouveler chaque année. Donc si on ne voudra plus en bénéficier, il faut y mettre fin par courrier.
Bref, un crédit renouvelable est un prêt dont le mode de fonctionnement est attractif, et ne demande aucun justificatif. L’encaissement se fait par carte de crédit ou encore par virement bancaire, il est surtout offert par des banques, des organismes de crédit ou même des grands enseignes. Mais, tout prêt nécessite une longue réflexion donc il faut l’évider avant de s’y lancer.